부동산 관련 뉴스나 기사를 검색하다 보면 LTV와 DTI 라는 용어를 굉장히 많이 접하게 됩니다. 많이 접하기는 하지만 정작 정확한 뜻을 모르는 사람들도 많은데요. 그래서 오늘은 이 두 용어에 대해 명확하게 알아보고자 합니다.
LTV, DTI 무슨 뜻
LTV(Loan To Value ratio, 주택담보대출비율)
은행이 집을 담보로 돈을 빌려줄 때 집 가격에 대비해서 최대 어느 정도까지 돈을 빌려줄 수 있는지 정해놓은 비율을 의미합니다.
예를 들어 시가 5억원인 주택이 LTV가 70% 일 때 계산하는 방법은 5억 원*70%=3.5억 원으로
최대 3.5억 원까지 대출 가능하다는 의미입니다.
자 그런데 대출금액이 예상했던 금액과 상이할 때가 있습니다. 어떤 경우인지 살펴보도록 하겠습니다.
예를 들어서 세입자가 있는 집을 샀는데 대출금을 못 갚아서 집이 경매로 넘어가는 상황이 발생할 수 있습니다. 그때 세입자에게 우선적으로 보증금을 돌려주기 위해 만약의 경우를 고려, 임차보증금은 미리 빼고 대출금을 산정하는 경우가 있습니다.
위의 예시를 활용해보겠습니다. 시가 5억 원의 주택 LTV 70%, 전세 1억 5000만 원의 세입자가 있는 경우입니다. 그러면 위에서 계산한 것과 같이 3.5억 원이 나와야 하나 여기서 1억 5000만 원을 뺀 2억 원까지만 대출이 되는 것입니다.
DTI(Debt To Income ratio, 총부채상환비율)
소득을 고려하여 얼마까지 대출을 해줄 수 있을까에 대한 것입니다.
연 총소득에서 매년 갚아야 하는 원금 및 이자가 차지하는 비율입니다. 이 부분은 돈을 빌려가는 사람 즉, 대출하는 사람의 채무상환 능력을 평가하는 것이라고 보면 되겠습니다.
예를 들어 보겠습니다. 연 소득이 5000만 원이고 DTI가 60% 일 때 결과적으로 매년 갚아야 할 원금과 이자의 합이 연 3000만 원을 넘지 않도록 대출을 규제하는 것입니다.
이 정도로 알고 있으면 뉴스나 기사에 LTV와 DTI가 나와도 거부감 없이 반갑게 들을 수 있을 것입니다.